银行理财不保本了,还有什么可以买?

2020-11-24 23:01:49 92点赞 18收藏 3评论


大家好,我是看完保险看理财的飞飞。

前段时间,几家银行的低风险理财发生亏损,想必大家都听说了。

银行理财不保本了,还有什么可以买?

银行理财不保本了,还有什么可以买?

事实上,每次购买理财,银行都会提示风险,但一直以来,大家都把银行理财当做无风险投资来买。

现在风险变成了现实,不少人在后台问,还有啥可以买?

01

买股票、基金吗?

今年初到现在,股市行情好,许多人买股票、基金都赚了钱。

然后好多人都来问,基金、股票赚钱赎回后,钱应该放哪儿?

我为此专门写了篇文章:基金收益30%+赎回后,钱放哪儿?

文章下面的留言,我看到了很多人隐隐的焦虑:想赚钱,但更怕亏钱,害怕好不容易赚的收益又跌没了。

这让我对「稳定」有了新的认识,大多数人需要的不是大起大落理财的产品,而是收益相对比较高,又比较稳定的产品。

就像社会上那么多人热衷考公务员、考事业单位,这些单位的待遇不算高,只能说比平均水平好,比起某些科技公司、银行券商肯定是不如的。

为啥大家还是一窝蜂的往里挤?我还曾听说,中国北方某小城市有人宁愿花20万去买一个月薪3000的高速路收费员的工作。

在他们眼里,这才是划算的。有了这个工作,他就感觉未来有了着落,不会吃了上顿没下顿,也不用担心中年危机。

大多数人想要的不是像马云那样的大富大贵,而是小富即安,老婆孩子热炕头。

不管是投资理财,还是职业选择,人性这些特点都是相通的。

02

然而,不巧的是,稳定的高收益在金融上是个悖论,基本是不可能的。

通常情况下,只有稳定低收益和波动的高收益。

当然,你可以通过拉长投资期限降低风险,比如定投指数基金,拉长时间期限,肯定还是赚钱的。

但无论如何,波动还是无法避免的。正是这些不确定的波动放大了人性的贪婪和恐惧,让人追涨杀跌。

十几年前买入茅台、腾讯并不难,难的是你坚持持有十几年。

这几十年间,只要有一天跌了10%,就会有人怀疑,这公司到底还行不行?只要有一两年不涨,肯定就拿不住了。

当年,李嘉诚的二儿子李泽楷也投资了腾讯,但持有两年之后就卖了;如果他持有到现在,身价早就超过了他爹。

银行理财不保本了,还有什么可以买?

所以,投资理财并不是大家想象的那么简单,只要把时间拉长,就会发现7亏2平1赚才是散户的宿命。

03

回到最初的问题,银行理财不保本了,我们还能买啥?

有些朋友对银行理财保本有很强的执念,比如这条留言:

某财经媒体文章留言截图某财经媒体文章留言截图

点赞的人还挺多。

事实上,判断一款理财产品适不适合,不应该只纠结它保不保本,而是要清楚它是什么风险等级的产品,适不适合自己。

银行理财产品有5个风险等级,从R1-R5,风险等级依次提高。

银行理财不保本了,还有什么可以买?

前段时间出现单日亏损的招行,属于R2风险等级,本身是不保本的。

银行理财不保本了,还有什么可以买?

之前,这类R2风险等级的理财也很多,只不过是封闭运行。

给你一个预期收益率,比如4%,到期兑付本息。

中间发生了什么,你是不知道的。

虽说产品有风险,但基本都有银行兜底,即使亏钱,银行也会通过拆东墙补西墙,把窟窿补上。

这就给人了一种错觉,R2的银行理财是没有风险的。

保险配置是反人性,放到理财产品的大市场中,一样适用。

这种拆东墙补西墙的方式看似对用户负责,实际上风险更大。

因为投资是不确定的,一旦遇到长时间的市场低迷,这种拆东墙补西墙的金融游戏很容易玩脱,导致窟窿越来越大,最终受伤的还是广大老百姓。(参考前两年持续暴雷的P2P)

所以,监管干脆把理财产品遮羞布掀掉了,每笔投资每天涨了多少跌了多少,大家都能看到,没有暗箱操作,对银行、对投资人都是好事。

R2的银行理财本来就不保本,现在只不过回到了它该有的样子。

不过,虽然不保本,但R2的理财产品,风险还是很小的。

在绝大多数情况下,本金是不会有损失的。

招行那款产品,只是当月发生了亏损,发文时我又看了一下,如果拿着不动到现在,还是赚的。

银行理财不保本了,还有什么可以买?

大家可以去网上搜一下风险等级测评,或者留意一下银行APP、支付宝,也有这类测试。

看看自己属于哪一种风险偏好的人,下次再选理财产品时,心中就有数了。

当然,也不是说你是R2等级,就只能买R2的产品,其他更高风险等级的产品,只要控制好比例也是没问题的。

我们号一位老读者@吕峻 总结特别好: 如果投资的资金量,每天的涨跌幅让自己睡不好了,就说明持仓过重,要减仓了。

04

如果你说,我就是见不得本金损失,那能选的就只有R1风险等级的产品。

年金险、增额终身寿险等保障类产品因为不算狭义类理财,所以没有划分,它的实际风险和R1差不多。

银行理财不保本了,还有什么可以买?

国债/存款/货币基金,这类产品确实不会亏,但收益也确实不高。

万能险、年金险、增额终身寿险等保单,收益稍微比银行高一些,但锁定期限更长。

年金险,我一直不建议大家把它纯粹当理财买,保单的功能性才是它的核心。

还不知道我说的是啥?赶紧看:这个保险,为啥有钱人一买就是几千万?

增额终身寿险可以当理财去买,每年固定的3.5%复利增长,保单利益写进合同,只要前期不退保,是不会亏损的。

注意是长期不会亏损,如果短期内退保,还是有损失的。

增额终身寿险的灵活性也不错,需要时可以减保取现,剩下的钱还会按原来的收益继续增值。

长期来看,年金险、增额终身寿险确实能锁定长期利率,但不能为了锁定长期利率,就忽略了短期的理财需求。

几年后结婚等着用钱,资金却锁在理财产品中取不出来,就尴尬了。

万能险只要前期不退保,也是保本的,而且更适合当理财来买。

既有保底收益,也有浮动收益,保额能增能减,十分灵活。不懂的看看这两篇:

一张图教你看懂万能险的结构

99% 的人买这个险却不知道怎么用

至于债券基金、混合基金、股票基金这些,收益高风险也高,都是不保本的。

今天篇幅不够就不展开了,有时间我再和大家好好聊聊。

05

理财远远不止是保本这一个维度,也不止是收益这个维度,理财产品的期限、流动性、稳定性,都是需要考量的。

更重要的是,理财要有长期的、全局的规划,要能跨越整个人生。

比如最近几年要买房买车、结婚生娃的,投资期限就不能太长,产品风险也不能太高,因为亏不起。

再比如未来养老的钱,需要长期稳定的现金流,不能期望七八十岁了,还去研究什么鬼理财产品,不现实;

所以,还是那句话,钱只是美好生活的手段,而不是美好生活本身。

因为理财把生活搞的一团糟,就有点舍本逐末了。

大家最近有什么理财心得,和我一起分享下吧。

未经授权,不得转载
展开 收起

China Gold 中国黄金 Au9999金砖 50g

China Gold 中国黄金 Au9999金砖 50g

20050元起

China Gold 中国黄金 GX4A001 投资金条 2g

China Gold 中国黄金 GX4A001 投资金条 2g

820元起

光辉岁月 中邮收藏 M4 红军邮

光辉岁月 中邮收藏 M4 红军邮

39.6元起

CBAI 菜百首饰 Au9999 梯形金条 20g

CBAI 菜百首饰 Au9999 梯形金条 20g

8000元起

China Gold 中国黄金 9999足金金砖 10g

China Gold 中国黄金 9999足金金砖 10g

3065元起

浦发银行 au999.9 足金金条 50g

浦发银行 au999.9 足金金条 50g

19540元起

浦发银行 财运亨通 足金金条 50g

浦发银行 财运亨通 足金金条 50g

18775元起

菜百首饰 2021款 中国金币总公司限量发行 足银999牛年贺岁银条 50克

菜百首饰 2021款 中国金币总公司限量发行 足银999牛年贺岁银条 50克

430元起

中国黄金 Au9999福字金条 投资黄金金条送礼收藏金条10g

中国黄金 Au9999福字金条 投资黄金金条送礼收藏金条10g

2040元起

菜百首饰 2021款 中国金币总公司限量发行 足银999牛年贺岁银条 100克

菜百首饰 2021款 中国金币总公司限量发行 足银999牛年贺岁银条 100克

860元起

CBAI 菜百首饰 Au9999 黄金投资金元宝 20g

CBAI 菜百首饰 Au9999 黄金投资金元宝 20g

8012元起

中国黄金 Au9999福字金条 投资黄金金条送礼收藏金条 2g

中国黄金 Au9999福字金条 投资黄金金条送礼收藏金条 2g

828元起

周生生Au999.9黄金压岁钱牛生肖金片91160D 定价

周生生Au999.9黄金压岁钱牛生肖金片91160D 定价

350元起

Blue Nile 圆形裸钻 30分 (切割EX/颜色H/净度SI)

Blue Nile 圆形裸钻 30分 (切割EX/颜色H/净度SI)

3000元起

周大福 福星宝宝系列 足金黄金投资金条(约:10g计价)IF IF682智慧宝宝 约10.03g

周大福 福星宝宝系列 足金黄金投资金条(约:10g计价)IF IF682智慧宝宝 约10.03g

4487.92元起

潮宏基 CHJ JEWELLERY 哆啦A梦-梦想成真 招财足金黄金金币定价 Q3G30000042

潮宏基 CHJ JEWELLERY 哆啦A梦-梦想成真 招财足金黄金金币定价 Q3G30000042

198元起
3评论

发表评论请 登录
  • 最新
  • 最热
  • 板凳
    01-06 18:31

    老百姓存点钱都没个地方!银行想揽存资金,连本也想呑进去!

  • 椅子
    01-03 13:16

    善意提醒:现在骗子多网络黑平台APP理财诈骗更多,一伙人利用微信网络在上海骏莱国际微信群散布很多冒牌骗钱的黑理财公司广告,都是骗局。如:利丰创新、君厚资管、富通昊、宝钜通、融异通、丰源实业、中诚绿洁、中易通、凤凰产业道普产业,启致恒泽、森林管家、云资在线等20多家冒牌的黑理财公司。一旦投钱到黑平台APP网随时会被关闭卷款跑路,这是继P2P诈骗后又 一种新型网络理财诈骗且黑平台APP网均设在境外。

  • 沙发
    2020-11-25

    存款最最安全,股风险大

评论举报

请选择举报理由

相关好价推荐
查看更多好价

相关文章推荐

更多精彩文章
更多精彩文章
最新文章 热门文章
18
扫一下,分享更方便,购买更轻松